换1种思路养基,「涨跌」都安心

财经网2021-03-09基金知识130

最近,不少新手朋友看着账户上的浮盈慢慢减少,感觉对基金的爱也在慢慢消失了...今天,我想给大家分享一个同事,同时也是新基民——小欣的故事。这段时间的调整,对他似乎影响没有那么大。我找他盘了一盘他手头有的产品,发现——都是「进可攻、退可守」的选择。 

让我来仔细扒给你们看一看。

(提及的产品仅为个人示例,不作投资建议。市场有风险,投资需谨慎)

小欣的风险承受能力比较低,这些年,都买着一些中低风险的银行理财和互联网存款。但2020年,一场疫情彻底颠覆了他的生活。家人的收入有所下降,绩效工资没了,每个月少了小几千。更惨的是,平时让他安心拿利息的存款类“好产品”,也越来越少了。

 

某大型理财平台APP

 (来源:某大型理财平台APP)


打开各大理财平台,发现原来那些常买常有的产品,基本都下架了。面对一年内买房首付款的压力,手上的闲钱应该怎样找一个更好的安稳去处呢?

平时向我咨询理财产品的时候,小欣总是带上问一句“这有没有风险?”一旦说有,他就会尽可能地回避。潜意识里面,他是把风险和亏损划了等号。去年2月的某一天,小欣无意间看到了一篇文章,彻底颠覆了他的两个观念:

1)自己并不是风险承受能力是0,只是因为什么都不懂,所以拒绝迈入投资的第一步。

风险,代表了未来的不确定性,并不是亏损的代名词。 

2)对于普通人来说,盈亏的概率,并非完全在掌控之外: 

原本他最担心的事情,其实是有解法的——长期投资就可以大大提升获胜、盈利的概率。 

有了这两个观念打底,他就跑过过来,认真地咨询我。我先问他,这笔闲钱的用处和时间。小欣的需求很明确,一年内,有买房计划,这笔钱会是一部分首付。我综合考量了他的风险承受能力后,给他建议了几款波动比较低,但又能比存款多赚一点的产品。这类产品背后,绝大部分(80%)投向了债券类投资品,以稳为主。剩下一小部分(不到20%)则投向了股票,可以在稳健的基础上,多赚一点。

 

某基金募集说明书

(图片来源:某基金募集说明书)

 

它的历史年化收益可以达到6%-8%,这收益比普通存款产品翻了一倍。于是小欣决定先投1000元进去试一试水。头一个月,虽然个别两天有“小亏损”,但是完全在自己可接受的范围内。渐渐地,1年里陆陆续续投了大约10万元,赚到了4000块左右。

 

某第三方基金APP

(图片来源:某第三方基金APP)

年终盘点的时候,小欣仔细算了算,如果这些钱都放在创新存款里,一年大概也就赚2700多块,相比起来,现在真的多赚了一些。最近市场波动比较大,虽然小欣持仓的产品出现了一些下跌,但这一个月也就跌了1%都不到。这个损失幅度是他完全能接受的,在A股整体波动比较大的情况下,这类产品让他更安心、踏实,愿意长期持有。

看着小欣的成长,我很开心。同时也想给不少朋友,打个气: 

1)不要怕跌,我们普通人是有机会战胜波动的。 

具体做法,就是长期投资。 

来看下面这两张图:

天天基金某债券基金的净值走势

(图片来源:天天基金某债券基金的净值走势)

短期看上去起起伏伏,但时间拉长看,几乎毫无波澜,而且是直线向上。拥抱波动,会承担一定风险,但也能成为你收益的一部分,从而让你赚得更多。看的远一些,我们普通人也能拥有更高的投资胜率。不妨先从纯债基金、固收+产品开始尝试起来,先小额试水,拥抱波动,适应了再分批投入。这样的循序渐进,持有心态上也能更稳一些。 

2)资产配置的重要性

去年股市好,身边不少朋友赚的盆满钵满,但最近也被“锤”得很伤。这时候,就体现出做好资产配置的重要性了。把闲钱分散在股债上,而不是一股脑地都投在高风险资产上。让自己随时保持一种「进可攻、退可守」的姿态,这样的话,出现波动了也能稳稳拿住,心态上也不会太大起伏。

最近的市场,有些难受。但长期来看,投资中的很多短期痛苦,忍一忍也就过去了。如果觉得跌的睡不着,不如趁这次机会,好好审视资产配置的重要性,把股的比例降下来,提高一些稳健产品的比例,做好安全垫的配置。

本文源于:  简七读财

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