类别:基金知识 / 日期:2021-02-20 / 浏览:49 / 评论:0

基金是什么

金就是投资者(散户)把钱交给专门的基金公司代为管理的一种集合投资方式,每个基金会持有十几只到上百只的投资标的物比,比如股票债券等等。简单地来说,投资基金,就是把我们的钱交给专业的投资高手来打理。基金种类众多,大致的分类如下图所示:

基金种类

其中股票型基金平均年化收益率可达13.6%,社保基金平均年化收益率可达8.14%,债券型基金年化收益率可达6.26%,货币型基金年化收益率可达2%

全球怎么理财

随着整体财富的增长,我们会开始出现生活必要开销之外的盈余。传统上,我们更倾向于把这部分钱存起来,或是买一些低风险低收益的理财产品以达到保值的效果。可实际上,社会财富整体增长过程中引起的通货膨胀,正让我们存在银行里的钱慢慢贬值。那对于经历过经济高速发展这一阶段的发达经济体,它们的居民是怎么进行理财的呢?

答案就是基金。在各类美剧和美国的电影里,你或许会看到过这样的剧情:一个金融圈的大佬说服别人把钱交给他来打理,而往往别人总是能被他说服。这样的大佬就是基金经理,而一般人之所以总是被说服,是因为将自己的财产投资到基金中进行理财的观念已经深入他们的观念之中。全球各类基金的规模,总体上是在持续增长的,越来越多的人选择放弃炒股,把自己的钱交给专业的基金经理打理。毕竟,势单力薄的散户很难撼动单只规模几十亿甚至上百亿的基金。

全球各类基金增长规模

作为发达国家代表的美国,基金覆盖的人群范围十分广泛。从下图可以看到,所有收入段的家庭都有选择持有基金,这些家庭收入的中位数是10万美元。也就是说,一旦收入较为可观,美国家庭就会更多地选择持有基金来达到养老储蓄的目的,保障自己财富的增值。

美国持有基金的家庭统计

中国基金业发展现状

我国的基金业发展的趋势,总体上是稳步向上的。截至2014年底,我国基金有效账户数突破1亿户,越来越多的人开始注意到基金理财的重要性;截至2019年底,我国基金规模突破了19万亿,且这个数字还在持续增长,今年开年的新基金受到市场哄抢,就是最好的例证。

基金市场
开放式证券投资基金投资者有效账户情况

现在该买基金吗

思考这个问题的时候,我们应该先问一问自己,理财对于我来说,是必要的吗?答案是显然的,任何人都应该让自己财富的源泉充分涌流。当改革开放刚起步时,有人选择下海经商以获取超额的财产;当新世纪到来时,有人看准了伴随经济腾飞一起爆炸式增长的房地产。现在,当我们站在改革开放新阶段的路口,什么才是明智的选择?曾经的下海经商,如今只是少部分人的选择,上个时代炒房的热潮,如今已被中央接连下达的政策压住了热度。

各国家庭资产配置比例

从上面的图里可以看到,与发达经济体相比,我国家庭资产配置比例中,房地产的占比过高,同时股票类资产配置比例过低。与我们文化理念相近的东亚国家日本,在经历过房产泡沫破裂后,已经不再将房地产作为资产配置的重点。

既然我国曾经投资的热点房地产已经不再是合适的投资标的,那现在是不是投资资本市场的好时机呢?

我们给出的判断的是,现在是通过基金投资资本市场的绝佳窗口期。

首先,单纯地从股市来看,目前A股隐含收益率在6%附近。从下图可以看出,隐含收益率与沪深300的点位成反比例关系,6%的隐含收益率水平偏低,沪深300指数连创新高。当面对不断上涨的市场时,反而更加需要专业的操作来将资金配置到能够合理上涨的位置。这也就是牛市反而散户亏钱更多的原因,光看大盘上涨,却找不到合理的投资标的。

沪深300指数隐含风险收益率

政策方面,国家针对房地产行业不断降低杠杆,拧紧资金流入房市的水龙头。与此同时,对资本市场却是不断放水,引导资金投向股市。在未来的五至十年内,可预见的是国家会保持对于房市的压制以及对于资本市场的支持。

再从经济方面来看,中国经济在稳中向好地经历了几年调整后,正来到从高速增长转变为高质量发展的拐点。一大批优质的企业,尤其是高科技企业,急需资本市场资金的注入以谋求更好的发展,这也是国家大力鼓励资本市场发展的原因之一。作为普通的投资者,跟上经济转型步伐,支持优质企业的最佳办法,就是投资股市。

最后,也是最贴近的方面,从人口发展趋势来看,未来30年内,我国人口老龄化问题会不断加剧,国民养老缺口较大,金融资产增多是大趋势。越来越多的养老金将会流入资本市场,这一部分资金同样会对股市的上涨起到促进的作用。

中国人与与基金

我们普通百姓同样需要更多地为自己的养老考虑,这既是为国家和整个社会减轻负担,也是对自己晚年的一种负责。投资是和时间做朋友的过程,越早地播下投资的种子,就能在以后越早地收获成果。出于为自己养老的考虑,我们也应当从现在开始投资。

人类有史以来最富有的75人当中,有14个最富有的美国人均出生在19世纪中期的9年里面也就是说全球有史以来最富有的人当中,有20%的人出自同一国家的同一代人当中。从1860年到1880年,美国经济正步入其历史上的转型期。

此时铁路事业方兴未艾,华尔街金融业崭露头角,工业大生产的序曲正在奏响。

旧时代的经济信条被打破,新时代的规则正在形成。当美国经济转型时代到来的时候,你的年龄与你能否成功关系重大。

如果你出生在19世纪40年代晚期你就错过机遇了。你太年轻,以致无法把握住时代的大好机遇

而如果你出生在19世纪20年代,你的年龄就太大了,你的思想还是处在内战之前的模式。而恰恰是那短短9年间出生的人,才有幸洞察未来的潜力何在。所有人无疑都具有远见卓识,而生在那个时代成了他们最特殊的机遇。

现在,中国正处在巨大变革的浪潮当中,这种变革是在科技进步、社会发展、国家战略、历史事件的共同作用下而诞生并在以一种极快速度演化。我们有幸处在这样的浪潮中,并且这个浪潮才刚刚开始,我们还有机会扬帆起航,乘风破浪。


本文来自:花花财经

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